Suid-Afrikaanse banke sal volgende week ‘n groot elektroniese fondsoorplasing (EFT) betalingsverandering implementeer, wat direkte betalings en debietorders beïnvloed.
Die verandering het gevolg op die reguleerders van die Common Monetary Area (CMA) se besluit om die verwerking van EFT-betalings en -invorderings binne die CMA te staak.
Die CMA is in Julie 1986 in werking gestel en het ontstaan uit die Rand Monetêre Gebied (RMA), wat formeel in Desember 1974 gestig is. Die Gemeenskaplike Monetêre Gebied verbind Suid-Afrika, Namibië, Lesotho en Eswatini in ‘n monetêre unie.
Elke land het die reg om ‘n nasionale geldeenheid te hê. Hierdie geldeenhede is slegs ‘n wettige betaalmiddel in hul eie lande. Die Suid-Afrikaanse rand is egter geldig regdeur die CMA.
Hierdie nasionale geldeenhede, die Lesotho-loti, Namibiese dollar en Swazi-lilangeni, is aan die Suid-Afrikaanse rand gekoppel. Eenvoudig gestel, hulle het dieselfde waarde as die rand.
Hierdie reëling het baie voordele ingehou, insluitend die vermoë vir CMA-lande om toegang tot die Suid-Afrikaanse finansiële markte te verkry. Nog ‘n voordeel was dat dit oorgrens elektroniese fondsoorplasings moontlik gemaak en vereenvoudig het sonder om stelsels soos Swift te gebruik.
Histories is laewaarde-oorgrensbetalings binne die Gemeenskaplike Monetêre Gebied deur Suid-Afrika se binnelandse kleinhandelbetalingstelsel verwerk.
Die behandeling van oorgrensbetalings as binnelandse transaksies het egter nie aan internasionale standaarde teen geldwassery en bekamping van finansiering van terrorisme (AML/CFT) voldoen nie.
Een probleem was dat die huidige stelsel betalings van Lesotho, Namibië en Eswatini beskou as afkomstig van Suid-Afrika.
Dit maak dit moeilik om die oorsprong en sender van fondse op te spoor, na te volg en geldwassery te voorkom en aan te spreek.
Om hierdie uitdaging aan te spreek, het reguleerders in CMA-lande veranderings aan oorgrensbetalings aangekondig.
Vanaf Maandag, 9 September 2024, sal laewaarde kruisbetalings via ‘n streeksinfrastruktuurbetalingstelsel hanteer word.
Daarom sal Suid-Afrikaanse banke ophou om elektroniese EFT-betalings en invorderings binne die OBA te verwerk.
Suid-Afrikaanse rekeninghouers sal nie meer EFT-betalings aan rekeninghouers in ander CMA-lande kan maak nie. Suid-Afrikaners sal ook nie toegelaat word om EFT-betalings van ander CMA-lande soos Namibië te ontvang nie.
Die laaste dag van verwerking van binnelandse EFT, insluitend kredietbetalings en EFT-debietinvorderings, na en van Lesotho en Eswatini, is 9 September 2024.
Die Bank van Namibië het die effektiewe datum van die verwerking van oorgrens EFT-betalings tot 30 September 2024 verleng.
Die Reserwebank verduidelik
Die Suid-Afrikaanse Reserwebank (SARB) het gesê die verandering sal laewaarde EFT’s en debiet- en kredietbetalings beïnvloed.
Dit het beklemtoon dat hierdie transaksies as oorgrenstransaksies hanteer sal word en onderhewig is aan groter omsigtigheidsvereistes.
“Ons betalingstelsel en prosesse moet gereguleer word om te voldoen aan internasionale standaarde en dit te verbeter,” het die Reserwebank gesê.
Deur dit te doen, sal misdadigers verhoed word om maklik toegang tot EFT-betalings te kry om sodanige fondse vir geldwassery te benut en verseker dat hierdie misbruik meer effektief geïdentifiseer kan word wanneer dit plaasvind.
Hierdie stap vorm ook deel van Suid-Afrika se pogings om verskeie aanbevelings deur die Financial Action Task Force (FATF) aan te spreek.
Die SARB het gesê dit sal Suid-Afrika se anti-geldwassery versterk, die finansiering van terrorisme teëwerk en die verspreidingsfinansieringsregime bekamp.
“Deur hierdie laewaarde-kleinhandelbetalings te reguleer, sal ons help om ons doelwit te bereik om die FATF-gryslys teen Januarie 2025 te verlaat,” lui dit.
Banke wat in die CMA werk, het gekies om hierdie laewaarde-kleinhandelbetalings te verwerk deur die streeksbetalingsinfrastruktuur te gebruik.
Hierdie infrastruktuur sluit die Suider-Afrikaanse Ontwikkelingsgemeenskap intydse bruto vereffeningstelsel (SADC-RTGS) in wat hoofsaaklik vir hoëwaarde-betalings gebruik word.
Die Reserwebank het beklemtoon dat die veranderinge ook ‘n nuwe benadering tot die hantering van debietorders sal insluit.
Vanaf 30 September 2024 sal finansiële instellings nie meer rekeninghouers in ander CMA-lande as binnelandse kliënte of polishouers kan debiteer nie.
“Debietorders wat van kliënte se rekeninge binne die CMA-lande ingesamel word, moet geïnisieer word vanaf ‘n rekening wat in die onderskeie CMA-lande is,” het dit gesê.
Hierdie maatreëls sal kliënte beskerm, aangesien binnelandse sentrale banke en gedragsowerhede nou ‘n bron in die land teen gewetenlose debietorderpraktyke sal hê.
Banke waarsku kliënte oor die veranderinge
Standard Bank Namibia het sy kliënte gewaarsku oor die veranderinge aan EFT-transaksies aan Suid-Afrika, Lesotho en Eswatini wat deur die Bank of Namibia ingestel is.
“Hierdie verandering sal vanaf 9 September 2024 vir Standard Bank Namibia-kliënte van krag wees,” het die bank gesê.
“Dit sluit in die verwerking van betalings via ons buitelandse valuta-oplossing en die nakoming van spesifieke betalingsredekodes vir betalingsbalansverslagdoening.”
Dit het gesê dat vanaf volgende week alle betalings van Namibië aan Suid-Afrika, Eswatini en Lesotho via buitelandse valuta verwerk sal word, dit wil sê SWIFT.
Die Bank Windhoek het gesê vanaf Dinsdag, 10 September 2024, sal internetbankbetalings aan Suid-Afrika as oorgrensbetalings verwerk word.
“Ons wil graag ons kliënte verseker dat al die nodige stelselverbeterings op die internetbankplatform toegepas is om ‘n naatlose oorskakeling moontlik te maak,” het dit gesê.
Daarom kan Bank Windhoek-kliënte voortgaan om betalings aan Suid-Afrikaanse begunstigdes te maak deur die bestaande begunstigdes op die Bank Windhoek-internetbankplatform te gebruik.
Nedbank het sy kliënte ingelig dat EFT nie na September 2024 gebruik kan word deur mense wat betalings of invorderings aan begunstigdes in ‘n CMA-land maak en ontvang nie.
“Jy kan ons globale betaalplatform, globale transaksies op die Nedbank Business Hub, of ons globale gasheer-tot-gasheer-oplossing gebruik om hierdie betalings te maak en te ontvang,” het dit gesê.
Dit het verder gewaarsku dat debietorder-invorderingsverwerking slegs in die land ondersteun sal word en nie tussen lande nie.
“Debietorders wat van rekeninge binne die CMA ingesamel word, sal geïnisieer moet word vanaf ‘n rekening wat in Namibië, Lesotho of Eswatini gedomisilieer is,” het dit gesê.
Dit sal toegang tot ‘n binnelandse bankdiens vereis om debietorder-invorderings en die debiteure en faktuurverwerkingsrekeninge in te dien.
Alternatiewelik kan hierdie debiteure betalings vanaf die onderskeie CMA-lande aan u gedoen word deur ‘n oorgrensdiens te gebruik.
Standard Bank het gesê alle betalingsvloei tussen lande binne die CMA sal via die Swift-platform gedoen word en sal nie meer via EFT-spore verwerk word nie.
Daarom moet Swift (die Global Payment Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications), gebruik word om alle oorgrensbetalings te begin.
Absa het gesê reguleerders het banke opdrag gegee om die verwerking van debiet- en krediet-EFT-betalings aan Namibië te staak. Krediet- en debiet-EFT-betalings sal ook gestaak word.
“As jy wil voortgaan om betalings aan Namibië te maak, kan jy die Swift-diens gebruik wat beskikbaar is deur ons verhoudingsbankdienste, internasionale bankwese en buitelandse valuta-spanne,” het dit gesê.
“Ons verstaan dat hierdie veranderinge jou bankervaring kan beïnvloed, en ons is daartoe verbind om jou deur hierdie oorgang te help.”
FNB het gesê weens regulatoriese vereistes sal EFT-betalings en invorderings tussen CMA-lande binnekort gestaak word.
“Hierdie betalings sal geïnisieer moet word as Global Payments via Forex,” het die bank aan kliënte gesê.
Capitec het gesê weens ‘n opdrag deur die Suid-Afrikaanse Reserwebank sal kliënte nie meer geld van sekere banke in buurlande kan ontvang of EFT-betalings aan sekere banke kan maak nie.
“Capitec-kliënte wat tans geld ontvang van, of EFT-betalings aan, Namibië, Lesotho en eSwatini deur FirstRand, Standard Bank, Nedbank, Bank Windhoek en eSwatini Bank maak, sal dit nie meer kan doen nie,” lui dit.
“Hulle sal egter steeds Swift-betalings van hierdie banke kan ontvang,” het Capitec bygevoeg.
Hierdie veranderinge sal ontwrigtend wees vir baie besighede en gesinne in die Suider-Afrikaanse streek.
Oorgrensbetalings via Swift sal meer tyd neem as gevolg van die verhoogde kontroles.
