Nie almal sal by Suid-Afrika se nuwe aftreestelsel ingesluit word nie

Die nuwe tweepot-aftreestelsel is minder as twee maande van implementering af weg, maar nie elke aftreefondslid sal ingesluit word nie.

Die nuwe stelsel voorsien dat een derde van alle aftreespaargeld vanaf 1 September 2024 in ‘n “spaar”-pot gaan, wat voor aftrede toeganklik sal wees.

’n Tweede “aftrede”-pot sal die oorblywende twee derdes van spaargeld inhou en eers by aftrede toeganklik wees.

’n Derde gevestigde pot sal al die aftreespaargeld van voor aftrede hou en huidige wetgewing volg.

“Hierdie nuwe benadering tot aftreespaargeld, effektief 1 September 2024, is ontwerp om ‘n balans te vind tussen langtermyn finansiële sekuriteit en onmiddellike finansiële behoeftes,” het Alexforbes gesê.

“Dit dui op ‘n beduidende verskuiwing van die tradisionele spaarmodel.”

Alhoewel almal toegang tot hul aftreespaargeld verwag, het Alexforbes gesê dat dit belangrik is om daarop te let dat die volgende uitsluitings geld:

Erfenis uittree-annuïteitfondse
Begunstigde fondse
Onopgeëiste voordeelfondse
Pensioenarisse
Lede wat op 1 Maart 2021 55 jaar en ouer was wat nie tussen 1 September 2024 en 1 September 2025 die tweepot-aftreestelsel kies nie

Die nuwe stelsel is ontwerp vir noodgevalle, soos tydens die Covid-19-pandemie.

Alexforbes het gesê dat die spaarpot, indien ander opsies uitgeput is, effektief gebruik kan word om mense te help om:

uit onversekerde skuld te kom – korttermyn (persoonlike of mikrolenings)
Spaar vir kinders se opvoeding – langtermyn, 18 jaar en meer
Toegang tot kontant by aftrede
Daar is egter groter risiko’s vir diegene wat uit die spaarpot onttrek.

Nuwe lede wat 15% van hul inkomste tot hul aftreespaargeld bydra, kan sien dat hul vervangingsverhouding (die persentasie van ‘n individu se diensinkomste wat deur aftrede vervang word) tot 75% styg as hulle nie toegang tot die spaarpot kry voor aftrede nie.

Vir diegene wat toegang tot die 100% jaarlikse onttrekkingslimiet kry, sal dit tot ‘n 50% vervangingsverhouding daal:

Belasting en onttrekking oorwegings

Alexforbes het bygevoeg dat dit ook noodsaaklik is om die belastingspesifikasies wat deur die SAID gestel word, te verstaan, aangesien dit die basis vorm vir die toepassing van belasting op spaareise teen marginale koerse. Deur ‘n onttrekking te maak, kan dit ‘n individu in ‘n hoër belastinggroep stoot.

Spaaronttrekkingsvoordele word teen marginale koerse belas.

Hierdie eise het veral geen impak op die aftreebelastingtabel nie, wat beteken dat dit nie die R550 000 wat belastingvry geneem kan word met aftrede, sal erodeer nie.

Sommige individue kan ook spesiale bykomende vereistes teëkom voordat hulle toegang tot hul spaarpot kry:

Toestemming word vereis deur ‘n nie-lid gade waar egskeidingsverrigtinge aan die gang is
Waar die lid ‘n pensioengesteunde behuisingslening in plek het, moet ‘n kontrole onderneem word om te verseker dat die lid genoeg geld sal hê om die lening te dek na die onttrekking
Verskeie ander probleme wat daartoe kan lei dat die onttrekkings vertraag word, sluit in:

Die fonds se samestelling, wat bykomende berekeninge vereis (soos vastevoordeelfondse)
Belastingkwessies (na gelang van ‘n individu se omstandighede)
Bykomende vereistes om bedrieglike eise te versag

Maak 'n opvolg-bydrae

Jou e-posadres sal nie gepubliseer word nie. Verpligte velde word met * aangedui